烏海市工業(yè)和信息化局  財(cái)政局

關(guān)于印發(fā)《烏海市中小微企業(yè)助保金貸款

實(shí)施管理辦法》的通知

三區(qū)工信和科技局、財(cái)政局，烏海金融資產(chǎn)管理有限公司、烏海市盛達(dá)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、市屬各銀行：

經(jīng)市人民政府研究同意，現(xiàn)將《烏海市中小微企業(yè)助保金貸款實(shí)施管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

烏海市工業(yè)和信息化局         烏海市財(cái)政局

                     2021年10月28日

烏海市中小微企業(yè)助保金貸款實(shí)施管理辦法

為規(guī)范和加強(qiáng)中小微企業(yè)“助保金貸款”融資服務(wù)管理，緩解中小微企業(yè)融資難題，根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)促進(jìn)條例》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政廳 工信廳 發(fā)改委關(guān)于印發(fā)＜內(nèi)蒙古自治區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法＞的通知》（內(nèi)財(cái)資規(guī)〔2020〕1號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

• 總 則

第一條 助保金貸款業(yè)務(wù)開展原則。烏海市中小微企業(yè)“助保金貸款”模式是指通過競(jìng)爭(zhēng)方式選擇合作銀行，向一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠但抵質(zhì)押物不足的企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，由烏海市工業(yè)和信息化局（以下簡(jiǎn)稱“市工信局”）選擇合作銀行，由合作銀行直接增信或通過國(guó)有擔(dān)保公司，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可循環(huán)使用。企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，由銀行一次性審批。

第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)，是指由烏海市中小微企業(yè)助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)群體，不包括房地產(chǎn)開發(fā)及相關(guān)領(lǐng)域和列入國(guó)家、自治區(qū)和我市淘汰范圍內(nèi)的企業(yè)。   

第三條 助保金貸款基金。基于“有償使用，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同受益”的原則組建，基金包括自治區(qū)撥付的引導(dǎo)資金、市區(qū)兩級(jí)政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航鸷推髽I(yè)繳納的保證金。

“保證金”是指企業(yè)按其在獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的保證金，用于先行代償該企業(yè)逾期的助保金貸款。

第四條 助保金貸款組織機(jī)構(gòu)。成立由分管工信部門的副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的烏海市中小微企業(yè)助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌助保貸重大決策部署和上下協(xié)調(diào)工作。助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市工信局，負(fù)責(zé)管理烏海市助保金貸款工作。助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員由市直各相關(guān)部門、各區(qū)人民政府、國(guó)有擔(dān)保公司的分管負(fù)責(zé)人組成，助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任由市工信局局長(zhǎng)兼任。助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)與銀行、擔(dān)保公司及中小微企業(yè)等機(jī)構(gòu)間的日常聯(lián)系和協(xié)調(diào)工作。

（二）按照公平、公正、公開的原則，負(fù)責(zé)中小微企業(yè)助保金貸款合作銀行的競(jìng)選工作，并定期進(jìn)行跟蹤考核等工作。

（三）按照認(rèn)定和授信管理辦法委托合作銀行及我市國(guó)有擔(dān)保公司負(fù)責(zé)申貸企業(yè)的篩選、考核、授信、跟蹤等服務(wù)工作。

（四）負(fù)責(zé)對(duì)合作銀行及我市擔(dān)保公司報(bào)備的申貸企業(yè)材料進(jìn)行備案工作。

（五）負(fù)責(zé)貸款資金監(jiān)督、檢查、跟蹤以及清償?shù)裙ぷ鳌?/span>

（六）負(fù)責(zé)銀行保證金賬戶和助保金貸款基金的管理工作。

（七）負(fù)責(zé)爭(zhēng)取專項(xiàng)補(bǔ)貼資金。

第二章  資金管理及使用

第五條 賬戶管理。由市工信局委托國(guó)有擔(dān)保公司在合作銀行開設(shè)專戶，存放自治區(qū)撥付的引導(dǎo)資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航稹⑵髽I(yè)繳納的保證金，賬戶封閉運(yùn)行，采用專戶管理的方式，賬戶內(nèi)資金僅限于貸款業(yè)務(wù)的代償。除代償外，該賬戶內(nèi)資金本金和本金效益不得隨意提取和支用。該資金由助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)管理，由擔(dān)保公司及合作銀行按照認(rèn)定和授信管理辦法，共同實(shí)施具體業(yè)務(wù)，定期向市工信局報(bào)備。合作銀行放貸額度為專戶存放資金規(guī)模的10倍。

第六條 放貸模式。實(shí)行兩種增信模式：一是由助保金貸款基金直接為企業(yè)增信。對(duì)于申貸企業(yè)有銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押反擔(dān)保條件，即達(dá)到申貸金額70%以上的企業(yè)（包括企業(yè)繳納的貸款額度的6%的保證金），由合作銀行直接為其增信30%；二是如助保金貸款基金直接擔(dān)保無法滿足銀行貸款條件時(shí)，則采取與擔(dān)保公司合作擔(dān)保方式為貸款提供增信。申貸企業(yè)提供銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押反擔(dān)保條件達(dá)到申貸金額的50%以上（包括申貸企業(yè)繳納的貸款額度的6%的保證金），由擔(dān)保公司按照保證擔(dān)保必要流程為申貸企業(yè)增信50%。以上兩種模式同時(shí)開展，相關(guān)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先保障保證擔(dān)保模式正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第三章  貸款對(duì)象及基本條件

第七條 貸款對(duì)象。經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理局核準(zhǔn)登記的我市所轄范圍內(nèi)，符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，不包括房地產(chǎn)開發(fā)及列入國(guó)家、自治區(qū)和我市淘汰范圍內(nèi)的企業(yè)。

第八條  申請(qǐng)助保金貸款的中小微企業(yè)應(yīng)具備的條件：

1、具有獨(dú)立企業(yè)法人資格；

2、符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，符合合作銀行行業(yè)信貸政策；

3、建設(shè)項(xiàng)目符合項(xiàng)目建設(shè)管理要求；

4、不得有《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄(2019年本)》中規(guī)定應(yīng)淘汰的落后、限制的工藝、技術(shù)、裝備及產(chǎn)品；

5、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)等條件符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定，依法履行各項(xiàng)生產(chǎn)行政許可手續(xù)；

6、在合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶；

7、應(yīng)滿足國(guó)有擔(dān)保公司、合作銀行辦理?yè)?dān)保和信貸業(yè)務(wù)的基本要求；

第九條  各區(qū)要成立助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)本地區(qū)貸款企業(yè)的推薦篩選、貸前和貸后管理工作。市助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要對(duì)各區(qū)的工作進(jìn)行指導(dǎo)、核查、確認(rèn)。

第四章 貸款額度、期限、利率與還款方式

第十條 貸款額度。單戶企業(yè)貸款額度原則上不超過1000萬元（含）。

第十一條 貸款期限。貸款期限最長(zhǎng)不超過1年。

第十二條 貸款利率。按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，貸款利率實(shí)行浮動(dòng)制，由申貸企業(yè)與合作銀行協(xié)商確定，最高不超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮的30%。

第十三條 還款方式。還款方式可根據(jù)申貸企業(yè)實(shí)際情況采用到期一次性還款或分次還款方式，具體由申貸企業(yè)與合作銀行協(xié)商確定。

第五章 貸款回收管理與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

第十四條 正?；厥?。申貸企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款，銀行退還貸款企業(yè)繳納的保證金。

第十五條 保證金的代償。當(dāng)企業(yè)借款本金或利息逾期達(dá)到30天未能足額清償時(shí)，由合作銀行函告助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，可直接將該企業(yè)先行繳納的保證金劃撥相應(yīng)欠款債務(wù)金額至合作銀行作為代償。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。當(dāng)申貸企業(yè)借款本金或利息發(fā)生逾期達(dá)到30天且保證金不足時(shí)，由合作銀行向助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航?/span>先行賠付給合作銀行，并最晚于企業(yè)借款本金或利息發(fā)生逾期達(dá)到45天之內(nèi)賠付到位。

針對(duì)兩種不同信貸模式，確定不同的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。對(duì)于抵押物達(dá)到70%的企業(yè)，由合作銀行承擔(dān)無抵押部分70%的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵押保證金承擔(dān)30%的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于抵押物達(dá)到50%的企業(yè)，擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)抵押保證金、合作銀行分別按照40%、40%、20%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

合作銀行在實(shí)施保證金代償或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航鸫鷥?/span>以后，由合作銀行向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除雙方認(rèn)可的追索費(fèi)用、違約金后，償還銀行、擔(dān)保公司和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航?/span>所承擔(dān)的損失，剩余部分補(bǔ)入保證金賬戶。

第十七條  追償款不足以清償貸款本息，則啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航?/span>代償。合作銀行助保金貸款業(yè)務(wù)不良率要控制在5%以下。不良率超過5%時(shí)暫停其開展助保金貸款業(yè)務(wù)資格，采取有效措施加大清收力度。助保金貸款基金存入銀行所產(chǎn)生的利息，作為下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航?/span>滾存使用。

第六章  貸后管理

第十八條 助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室配合合作銀行開展貸后管理工作，加強(qiáng)與合作銀行的溝通協(xié)調(diào)，了解貸款企業(yè)情況、貸款審批要求等，協(xié)商解決貸款運(yùn)行中出現(xiàn)的問題。多渠道地了解和掌握企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)與合作銀行協(xié)商補(bǔ)救措施。合作銀行和國(guó)有擔(dān)保公司應(yīng)按照市工信局、合作銀行和國(guó)有擔(dān)保公司三方合同約定全面開展業(yè)務(wù)工作，助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室可根據(jù)合作銀行和國(guó)有擔(dān)保公司工作開展情況，調(diào)整助保金貸款業(yè)務(wù)合作額度。對(duì)于不能積極履行助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)文件、協(xié)議的合作銀行和國(guó)有擔(dān)保公司，助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室保留終止合作的權(quán)利。

第十九條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致銀行貸款損失和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)盅航?/span>損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入社會(huì)信用體系建設(shè)黑名單。

第七章 附則

第二十條  本辦法自發(fā)布之日起施行。

下載：烏海市中小微企業(yè)助保金貸款實(shí)施管理辦法.docx

相關(guān)解讀：政策解讀1

               政策解讀2

                 政策解讀3